- Introducción
El modelo supervisor en la Unión Europea (UE) es un modelo que presenta diversas particularidades, que lo diferencian del modelo peruano, y que es propicio estudiar, a fin de entender, con mayor precisión, las singularidades de la función supervisora en las entidades bancarias. Es por ello que el profesor Izquierdo abordó en su ponencia la explicación del modelo supervisor en la UE, el concepto de supervisión aplicado, las competencias de sus actores y las singularidades de este modelo. A continuación se explicarán cada uno de los puntos.
- Principales puntos y aspectos de la exposición
El modelo supervisor adoptado
En primer lugar, la actividad de supervisión está adjudicada a la misma autoridad monetaria, es decir, al Banco Central Europeo (BCE). Esto implica que la labor del BCE se divide en las veces de autoridad monetaria –que vela por la política monetaria- y en las veces de órgano supervisor con independencia. A su vez, amerita mencionar a la Autoridad de Supervisión Bancaria Europea, la cual no tiene funciones de supervisión, mas sí de regulación bancaria.
Finalmente, el Mecanismo Único de Supervisión (MUS) es un sistema coordinado por el BCE e integrado por las autoridades nacionales de control de los Estados de la zona euro. No obstante, es posible que puedan integrarse otros países. El MUS se encarga de supervisar entidades de crédito a través de un Consejo de Supervisión.
Concepto de supervisión
En el concepto de supervisión, existen dos vertientes de análisis: la supervisión prudencial y la supervisión macroprudencial. En el caso de la supervisión prudencial, la supervisión busca una gestión prudente de las entidades bancarias. Por su parte, la supervisión macroprudencial se enfoca en evitar riesgos sistémicos a nivel interno.
Reparto de competencias
En el MUS existen dos actores que trabajan de la mano, estos son el BCE y las Autoridades Nacionales. El BCE coordina el MUS y se encarga de la supervisión directa de las entidades significativas y menos significativas. Por su parte, las Autoridades Nacionales apoyan al BCE, y se encargan de la supervisión directa de las entidades menos significativas.
Si bien ambos actores cooperan entre sí, el BCE es quien jerárquicamente actúa decisivamente. Esto se ve reflejado en el artículo 5° del Reglamento del MUS, el cual dispone una descentralización de las decisiones con la posibilidad de una reserva de oposición por parte del BCE.
Singularidades de la supervisión en la UE
En cuanto a su objeto, esta inspección presenta un núcleo duro respecto a la libertad de empresa. En cuanto a sus potestades, esta supervisión mantiene formas tradicionales, así como amplias potestades de apreciación, con discrecionalidad y dificultad para un control judicial efectivo. Sin perjuicio de ello, esta inspección tiene técnicas novedosas como las pruebas de resistencia (stress test).
- Reflexiones y conclusiones
El modelo de supervisión bancaria en la UE mantiene puntos divergentes con el modelo peruano de supervisión, en la medida que parte de la intervención de actores distintos con amplias potestades. Su actor principal, el BCE, influye de manera decisiva en las acciones del Modelo Único de Supervisión, detalle que conlleva mayor imparcialidad en la labor de supervisión de cada país. Su alto nivel de discrecionalidad y la casi nula posibilidad de tener éxito en un control judicial, reflejan un amplio espectro de poder. Estas singularidades hacen de este modelo una forma integradora de supervisión y de control bancario a nivel internacional.
Nota al pie: La presente Nota Académica fue elaborada por Angela Casafranca Alvarez, miembro del GIDA y está basada en la exposición que hiciera el Profesor Doctor Manuel Izquierdo Carrasco en el II Seminario de Derecho Administrativo llevado a cabo el 15 de mayo de 2018 en la Facultad de Derecho de la Pontifica Universidad Católica del Perú.
Créditos fotográficos: Libro Vito **89**
Participante(s):IZQUIERDO CARRASCO, Manuel
Institución responsable:
Grupo de Investigación en Derecho Administrativo - GIDA PUCP
Año: Semestre 2018-1
Ponencia presentada en Nombre del evento: "La supervisión sobre entidades de crédito en la Unión Europea"
Ciudad: Lima